Jak Sprzedać Mieszkanie z Kredytem Hipotecznym w 2026 roku? Krok po Kroku

Sprzedaż nieruchomości, na której ciąży hipoteka, to dla wielu osób sytuacja stresująca. W 2026 roku, przy dynamicznym rynku i nowych procedurach bankowych, proces ten jest jednak standardową procedurą. Jako praktyk powiem Ci wprost: dla kupującego Twój kredyt nie jest przeszkodą, o ile wiesz, jak przygotować dokumenty.

Krok 1: Wniosek o promesę – Twój najważniejszy dokument

Zanim wystawisz ogłoszenie, musisz udać się do swojego banku po tzw. promesę. Jest to zaświadczenie o aktualnym stanie zadłużenia, które zawiera:

• Dokładną kwotę pozostałą do spłaty (Twój aktualny kapitał kredytu plus odsetki).
• Numer rachunku technicznego do całkowitej spłaty.
• Zgodę banku na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej po otrzymaniu środków.

Pamiętaj, że promesa ma zazwyczaj termin ważności (np. 30 dni). Jeśli transakcja się przedłuża, będziesz musiał pobrać nową.

Krok 2: Umowa przedwstępna i zadatek

W umowie przedwstępnej musi znaleźć się zapis, że część ceny sprzedaży zostanie przelana bezpośrednio na rachunek techniczny Twojego banku w celu spłaty kredytu, a pozostała nadwyżka trafi na Twoje konto osobiste. To gwarantuje bezpieczeństwo kupującemu.

Krok 3: Akt notarialny i przepływ środków

Podczas finalizacji u notariusza, kupujący (lub jego bank, jeśli on też bierze kredyt) wykonuje przelew. W momencie, gdy Twój bank odnotuje wpłatę, wystawia tzw. list mazalny (zgodę na wykreślenie hipoteki). To moment, w którym Twoje zobowiązanie przestaje istnieć.

Wskazówka od insidera: Przed sprzedażą sprawdź, czy w Twojej umowie widnieje prowizja za wcześniejszą spłatę. W 2026 roku większość kredytów hipotecznych po 3 latach jest już wolna od tej opłaty, ale warto to potwierdzić, aby nie zaskoczył Cię koszt rzędu 2-3% od kwoty kredytu.

Zobacz także:

• Co to jest kapitał kredytu?
• Przewodnik po księgach wieczystych