Co to jest WIBOR i WIRON? Kluczowy wskaźnik Twojego kredytu.

WIBOR i WIRON to tzw. wskaźniki referencyjne, które odzwierciedlają koszt pieniądza na rynku międzybankowym w Polsce. Są one kluczowym, zmiennym składnikiem oprocentowania większości kredytów w złotówkach, wpływając bezpośrednio na wysokość miesięcznej raty.

WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate)

WIBOR był przez wiele lat podstawowym wskaźnikiem referencyjnym w Polsce. Określał on, po jakiej cenie banki są gotowe pożyczać sobie nawzajem pieniądze na określony czas (np. 3 miesiące – WIBOR 3M, 6 miesięcy – WIBOR 6M). W praktyce, zmiana wysokości Twojej raty następowała co 3 lub 6 miesięcy, w zależności od zapisu w umowie.

WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight)

Od końca 2022 roku WIBOR jest stopniowo zastępowany przez nowy wskaźnik – WIRON. Proces ten ma na celu zwiększenie transparentności i opiera się na faktycznie zrealizowanych transakcjach jednodniowych (overnight) na rynku międzybankowym. WIRON jest uznawany za mniej podatny na wahania rynkowe. Banki w Polsce stopniowo wprowadzają WIRON do swoich nowych ofert kredytowych, a do końca 2027 roku ma on całkowicie zastąpić WIBOR również w starych umowach.

Jak WIBOR/WIRON wpływa na Twoją ratę?

Twoje oprocentowanie zmienne to suma stałej marży banku i zmiennego wskaźnika WIBOR/WIRON. Gdy Rada Polityki Pieniężnej podnosi stopy procentowe, wskaźniki te rosną, a wraz z nimi oprocentowanie Twojego kredytu i miesięczna rata. Gdy stopy spadają, Twoja rata również maleje.