Co to jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)? Wyjaśniamy!
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Mówiąc prościej, jest to najważniejszy wskaźnik, który uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale wszystkie dodatkowe koszty związane z zaciągnięciem kredytu.
Dzięki RRSO możesz w obiektywny sposób porównać, która oferta kredytowa jest faktycznie najtańsza.
Z czego składa się RRSO?
RRSO to znacznie więcej niż samo oprocentowanie nominalne. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, banki i instytucje finansowe mają obowiązek wliczać do niego wszystkie niezbędne opłaty, które warunkują udzielenie finansowania. Do najważniejszych składników RRSO należą:
- Oprocentowanie nominalne kredytu: podstawowy koszt odsetek.
- Prowizja za udzielenie kredytu: jednorazowa opłata pobierana przez bank na starcie.
- Koszty obowiązkowych ubezpieczeń: np. ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od utraty pracy czy ubezpieczenie pomostowe przy kredycie hipotecznym.
- Inne opłaty: np. opłaty przygotowawcze, administracyjne czy koszty wyceny nieruchomości.
Dlaczego RRSO jest tak ważne?
Oprocentowanie nominalne może być mylące i często jest wykorzystywane w reklamach jako chwyt marketingowy. Wyobraź sobie dwie oferty:
- Bank A oferuje kredyt z oprocentowaniem 8%, ale z wysoką prowizją 5%.
- Bank B ma oprocentowanie 9%, ale zerową prowizję.
Porównując tylko oprocentowanie, oferta Banku A wydaje się lepsza. Dopiero porównanie RRSO pokaże, która oferta jest faktycznie tańsza po uwzględnieniu wszystkich kosztów. RRSO to jedyny obiektywny wskaźnik, który pozwala realnie porównać dwie różne oferty kredytowe.
RRSO a całkowity koszt kredytu
Choć RRSO wyrażane jest w procentach, bezpośrednio przekłada się na całkowitą kwotę, jaką będziesz musiał zwrócić do banku. Im niższe RRSO, tym niższy całkowity koszt kredytu i niższa suma odsetek oraz opłat dodatkowych.
Podsumowując, zawsze porównuj oferty kredytowe na podstawie RRSO, a nie samego oprocentowania. To najlepszy sposób, aby uniknąć ukrytych kosztów i wybrać najkorzystniejszą opcję finansowania.