Co to jest okres kredytowania i jaki wybrać?

Okres kredytowania to określony w umowie czas, w jakim zobowiązujesz się spłacić bankowi całe swoje zadłużenie – czyli pożyczony kapitał wraz z naliczonymi odsetkami. Wyrażany jest w miesiącach lub latach.

Wybór okresu kredytowania to jedna z kluczowych decyzji, która ma bezpośredni wpływ zarówno na wysokość Twojej miesięcznej raty, jak i na całkowity koszt kredytu.

Wpływ okresu kredytowania na ratę i koszty

Zależność jest bardzo prosta:

• Krótszy okres kredytowania: Oznacza wyższą miesięczną ratę, ale niższy całkowity koszt kredytu. Płacisz więcej co miesiąc, ale w sumie oddajesz bankowi mniej odsetek, ponieważ Twój dług jest oprocentowany przez krótszy czas.
• Dłuższy okres kredytowania: Oznacza niższą miesięczną ratę, ale wyższy całkowity koszt kredytu. Mniejsze miesięczne obciążenie jest wygodniejsze dla budżetu i zwiększa Twoją zdolność kredytową, ale w perspektywie wielu lat zapłacisz znacznie więcej odsetek.

Maksymalny okres kredytowania

Długość okresu kredytowania jest ograniczona zarówno przez regulacje, jak i wewnętrzną politykę banków.

• Dla kredytów hipotecznych maksymalny okres wynosi zazwyczaj 30-35 lat, ale jest on również limitowany wiekiem kredytobiorcy (kredyt musi być spłacony zazwyczaj do 70. lub 75. roku życia).
• Dla kredytów gotówkowych maksymalny okres to najczęściej 10 lat (120 miesięcy).

Wybór optymalnego okresu kredytowania to kompromis między jak najniższą ratą a jak najniższym kosztem całkowitym.