Co to jest spirala zadłużenia?

Spirala zadłużenia (często nazywana pętlą kredytową) to niebezpieczny stan finansowy, w którym dłużnik traci płynność finansową i zaczyna zaciągać nowe zobowiązania tylko po to, aby spłacić raty poprzednich długów.

Mechanizm działania

Proces zazwyczaj zaczyna się niewinnie – od jednego niespłaconego kredytu lub nagłego wydatku. Aby uniknąć windykacji, dłużnik bierze szybką pożyczkę (często „chwilówkę” z wysokim RRSO). Koszty obsługi długu rosną lawinowo, a kolejna pożyczka musi być jeszcze wyższa, by pokryć poprzednią wraz z odsetkami.

Jak wyjść ze spirali?

Najważniejszym krokiem jest całkowite zaprzestanie pożyczania. Kolejne kroki to:

1. Inwentaryzacja długów (spisanie wszystkich wierzycieli).
2. Wdrożenie planu naprawczego (np. Metoda Kuli Śnieżnej lub Lawiny).
3. Negocjacje z wierzycielami (wniosek o wydłużenie okresu spłaty lub wakacje kredytowe).
4. W skrajnych przypadkach – ogłoszenie upadłości konsumenckiej.