Co to jest oprocentowanie kredytu?

Oprocentowanie kredytu to cena, jaką płacisz bankowi za pożyczenie pieniędzy, wyrażona w procentach w skali roku. Jest to kluczowy składnik każdej raty kredytowej i jeden z najważniejszych parametrów wpływających na całkowity koszt Twojego zobowiązania. Wyróżniamy dwa podstawowe rodzaje oprocentowania.

Oprocentowanie Zmienne

Jest to najpopularniejszy model w Polsce, zwłaszcza przy kredytach hipotecznych. Oprocentowanie zmienne składa się z dwóch części: stałej marży banku oraz zmiennego wskaźnika referencyjnego, którym do niedawna był WIBOR, a obecnie jest WIRON. Jeśli stopy procentowe NBP rosną, wskaźnik referencyjny również idzie w górę, a wraz z nim Twoja rata. Analogicznie, gdy stopy spadają – Twoja rata maleje.

• Zalety: Gdy stopy procentowe spadają, Twoja rata staje się niższa.
• Wady: Brak stabilności. W przypadku cyklu podwyżek stóp procentowych, Twoja miesięczna rata może znacząco wzrosnąć, obciążając domowy budżet.

Oprocentowanie Stałe

W tym modelu wysokość oprocentowania jest zamrożona na określony w umowie czas, najczęściej na 5 lub 7 lat. Niezależnie od tego, jak zmienia się sytuacja na rynku i wysokość stóp procentowych, Twoja rata pozostaje niezmienna przez cały ten okres. Po tym czasie bank proponuje nowe warunki oparte o oprocentowanie stałe lub zmienne.

• Zalety: Pełna przewidywalność i bezpieczeństwo. Wiesz dokładnie, ile będziesz płacić co miesiąc, co ułatwia planowanie budżetu.
• Wady: Zazwyczaj jest nieco wyższe niż oprocentowanie zmienne w momencie zaciągania kredytu. Jeśli stopy procentowe spadną, Twoja rata się nie zmieni.

Które oprocentowanie jest dla Ciebie?

Wybór zależy od Twojej skłonności do ryzyka. Oprocentowanie stałe jest idealne dla osób, które cenią sobie bezpieczeństwo i przewidywalność. Oprocentowanie zmienne może być korzystniejsze w okresach spodziewanych obniżek stóp procentowych, ale wiąże się z ryzykiem wzrostu raty.