Kalkulator Nadpłaty Kredytu Hipotecznego

Nadpłata Kredytu Hipotecznego – Ile Możesz Zyskać?

Nadpłata kredytu to najskuteczniejszy sposób na walkę z odsetkami bankowymi. Polega na wpłaceniu części kapitału kredytu ponad to, co wynika z Twojego comiesięcznego harmonogramu.

Dlaczego to takie ważne? Każda dodatkowa złotówka, którą wpłacasz „ekstra”, idzie w 100% na spłatę Twojego długu, a nie na zysk banku. Dzięki temu odsetki w kolejnych miesiącach są naliczane od mniejszej kwoty. Efekt? W skali całego kredytu możesz zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych.

Strategia: Skrócenie okresu czy niższa rata?

Większość banków po nadpłacie zapyta Cię o dyspozycję. Co wybrać? Zobacz porównanie:

• Skrócenie okresu kredytowania (Opcja „Inwestor”): Twoja rata pozostaje bez zmian, ale pozbywasz się kredytu np. 5 lat wcześniej. To opcja, która generuje maksymalne oszczędności, ponieważ drastycznie ucinasz lata naliczania odsetek.
• Zmniejszenie raty (Opcja „Bezpieczeństwo”): Data końcowa kredytu się nie zmienia, ale co miesiąc płacisz bankowi mniej (np. 300 zł mniej). Daje to mniejszy zysk całkowity, ale poprawia Twoją bieżącą płynność i zdolność kredytową.

Prowizja za wcześniejszą spłatę – na co uważać?

Czy bank ukarze Cię za to, że chcesz oddać pieniądze szybciej? Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym (dla zmiennej stopy), po upływie 36 miesięcy (3 lat) od uruchomienia kredytu, bank nie może pobierać żadnych opłat za nadpłatę.

Wcześniej prowizja może wynosić maksymalnie 3%. Jednak wiele banków (np. ING, Millennium, PKO BP) często rezygnuje z tej opłaty całkowicie. Warto sprawdzić to w swojej umowie lub tabeli opłat i prowizji.